Un nouveau rapport gouvernemental identifie pour la première fois l’intelligence artificielle comme un risque potentiel pour la stabilité financière du pays.
Le Conseil de surveillance de la stabilité financière (FSOC) – un groupe chargé de surveiller les vulnérabilités potentielles du secteur financier et qui compte parmi ses membres la secrétaire au Trésor Janet Yellen, le président de la Réserve fédérale Jerome Powell et le président de la Securities and Alternate Fee Gary Gensler – a reconnu ce risque, ainsi que 13 autres, dans son rapport annuel publié jeudi.
Drew Angerer/Getty Photos
“La dépendance des systèmes d’IA à l’égard de grands ensembles de données et de fournisseurs tiers introduit des risques opérationnels liés au contrôle des données, à la confidentialité et à la cybersécurité”, indique le rapport.
Ces dernières années, cette technologie en développement rapide a été plus largement utilisée dans le secteur financier pour aider à identifier des tendances. Gensler a toutefois mis en garde contre les risques inhérents et a déclaré que cela pourrait accroître la fragilité financière.
“Il y a des défis en termes d’explicabilité, de partialité et d’exactitude”, a déclaré Genseler, selon des remarques préparées pour la réunion publique du FSOC jeudi. “L’IA peut également être utilisée par de mauvais acteurs pour tromper les gens sur les marchés.”
En mai, une picture générée par l’IA prétendait montrer une explosion près du Pentagone. L’picture, qui s’est avérée fausse, s’est répandue sur les réseaux sociaux, ébranlant le marché boursier et provoquant une brève vente large.
Dans ses remarques préparées pour la réunion, Yellen a prédit que l’adoption de l’IA se généraliserait et a déclaré que son utilisation devait être gérée avec prudence.
“Soutenir l’innovation responsable dans ce domaine peut permettre au système financier de récolter des bénéfices tels qu’une efficacité accrue, mais il existe également des principes et des règles existants en matière de gestion des risques qui devraient être appliqués”, a déclaré Yellen.
Effondrement de la banque de la Silicon Valley
Le rapport suggest également une autopsie de l’effondrement en mars de l’usine basée à Santa Clara. Banque de la Silicon Valleyqui s’est classée au deuxième rang des faillites bancaires les plus importantes de l’histoire des États-Unis et a déclenché une crise bancaire régionale.
Le 10 mars, la FDIC a saisi SVB – ainsi que la société basée à New York Banque de signatures – et les dépôts garantis après une ruée sur la banque ont permis aux purchasers de retirer 42 milliards de {dollars} en une seule journée. Des mesures supplémentaires prises par la Réserve fédérale et le Département du Trésor ont contribué à contenir les conséquences.
Le rapport cite une mauvaise gestion des risques et une forte dépendance à l’égard des dépôts non assurés parmi les raisons de la faillite de la banque. La hausse des taux d’intérêt a également placé la banque dans une place vulnérable, la laissant incapable de faire face à ses obligations en matière de dépôts. Un examen distinct mené en mai par la Réserve fédérale a révélé que ses propres normes réglementaires n’étaient pas suffisantes.
À l’avenir, le FSOC “recommande aux agences bancaires de surveiller de près les niveaux de dépôts non assurés et la composition des déposants et de collecter des données supplémentaires si nécessaire”.
Pourtant, malgré les nouvelles recommandations et les mesures agressives prises au printemps, certains risques demeurent.
“Lorsque deux sociétés bancaires régionales et une société financière mondiale ont fait faillite en mars dernier, les agences membres du FSOC ont agi rapidement pour atténuer le risque sérieux de contagion et maintenir la confiance dans le système bancaire”, a déclaré Yellen. “Mais ces échecs ont également souligné que des vulnérabilités demeurent.”
Vulnérabilités dans le secteur de l’immobilier industrial
Le rapport identifie également une autre vulnérabilité pour les banques régionales et communautaires : leur « focus importante » dans le secteur de l’immobilier industrial. On estime que les prêts immobiliers commerciaux totalisent environ 6 000 milliards de {dollars}, dont la moitié sont détenus par des banques.
Selon le rapport, les taux de défaillance de certains prêts immobiliers commerciaux, en particulier ceux adossés à des immeubles de bureaux, ont augmenté au premier semestre 2023. Les banques s’attendent à ce que les taux de défaillance continuent d’augmenter puisque la demande d’espaces de bureaux a continué de baisser depuis la pandémie. Les promoteurs commerciaux ont du mal à honorer leurs prêts hypothécaires automotive le nombre de bureaux vacants reste élevé.
En outre, le risque dit de refinancement – lorsque les emprunteurs ne peuvent pas restructurer leur dette – est élevé « en raison du montant necessary des échéances à venir en 2024 », selon le rapport. “Ces facteurs peuvent entraîner des risques potentiels pour la stabilité financière s’ils entraînent des difficultés financières parmi les establishments financières et les investisseurs, qui se répercutent sur d’autres establishments financières et sur le système dans son ensemble.”
Autres risques : vulnérabilités en cybersécurité, climat et crypto
Les autres risques identifiés dans le rapport incluent les vulnérabilités en matière de cybersécurité, le climat et les crypto-monnaies.
Le cyber-risque est « omniprésent dans l’ensemble de l’économie », constate le rapport, et le conseil affirme qu’un partenariat renforcé entre les agences étatiques et fédérales et les entreprises privées – y compris le partage d’informations – pourrait être essentiel pour atténuer les risques.
Le FSOC développe également un cadre pour identifier et évaluer les risques climatiques et recommande que « les agences étatiques et fédérales continuent de se coordonner pour identifier, hiérarchiser et obtenir les données nécessaires à la surveillance des risques financiers liés au climat ».
Les actifs numériques – ou crypto-monnaies – présentent également des risques, compte tenu de la volatilité des prix des actifs. Le FSOC a recommandé dans son rapport que le Congrès adopte une législation pour réglementer les pièces stables – qui sont des crypto-monnaies stables liées à la réserve d’actifs comme le greenback ou l’or – et d’autres actifs cryptographiques.
