Combien de personnes n’ont pas de compte bancaire ? Et à quel level est-il devenu difficile de vivre sans ?
Ces questions deviennent de plus en plus importantes à mesure que de plus en plus d’entreprises refusent d’accepter de l’argent liquide dans les villes des États-Unis. Les personnes sans compte bancaire sont exclues des magasins et des eating places qui refusent d’accepter de l’argent liquide.
Il se trouve que de nombreuses personnes sont encore « non bancarisées » : environ 6 tens of millions aux États-Unis, selon les dernières données, ce qui correspond à la inhabitants du Wisconsin. Et en dehors des États-Unis, plus d’un milliard de personnes n’ont pas de compte bancaire.
Je suis professeur en école de commerce et j’étudie la transition de la société des paiements en espèces aux paiements électroniques. J’ai récemment visité Seattle et j’ai été étonné par les signaux mitigés que j’ai vus dans de nombreuses vitrines. De nombreux magasins arboraient une pancarte proclamant fièrement à quel level ils étaient accueillants et inclusifs, à côté d’une autre pancarte indiquant « Pas d’argent liquide accepté ». Cela indique aux personnes sans compte bancaire qu’elles ne sont pas les bienvenues.
Pourquoi ne pas avoir un compte bancaire ?
Pourquoi quelqu’un voudrait-il éviter d’utiliser les banques ? Tous les deux ans, la Federal Deposit Insurance coverage Company interroge les ménages sur leurs liens avec le système bancaire et demande aux personnes sans compte bancaire pourquoi elles n’en ont pas. Les gens peuvent répondre avec plusieurs réponses. En 2021, la principale raison — avec plus de 40 % des personnes interrogées l’ayant choisi — était qu’elles n’avaient pas assez d’argent pour atteindre le solde minimal.
Cela concorde avec les données montrant que les ménages les plus pauvres sont moins susceptibles de posséder un compte bancaire. Environ un quart de ceux qui gagnent moins de 15 000 {dollars} par an ne sont pas bancarisés, a constaté la FDIC. Parmi ceux qui gagnent plus de 75 000 {dollars} par an, presque toutes les personnes interrogées possédaient un compte bancaire.
Les deuxième et troisième réponses les plus courantes montrent que certaines personnes sont sceptiques à l’égard des banques. Environ un tiers des personnes interrogées ont convenu que « éviter une banque donne plus de confidentialité », tandis qu’un autre tiers a déclaré qu’elles « ne font tout simplement pas confiance aux banques ».
Les cinq principales raisons étaient les coûts liés aux relations avec une banque. Plus d’un quart des personnes interrogées estiment que les frais de compte bancaire sont trop élevés, et environ la même proportion estiment que les frais sont trop imprévisibles.
Même si de nombreuses personnes de la classe moyenne et riches ne paient pas directement leurs comptes bancaires, les frais peuvent être coûteux pour ceux qui ne peuvent pas maintenir un solde minimal. Une récente enquête Bankrate montre que les frais de service mensuels de base varient entre 5 $ et 15 $. Au-delà de ces frais constants, les banques gagnent entre 4 et 5 {dollars} chaque fois que des personnes retirent de l’argent à un guichet automatique ou ont besoin de providers comme l’obtention de chèques de banque. Des factures inattendues peuvent entraîner des frais de découvert d’environ 25 $ à chaque fois qu’un compte est à découvert.
Ne pas être bancarisé en Amérique
La FDIC appelle les personnes sans compte bancaire « les non-bancarisés ». Les personnes possédant un compte bancaire mais qui dépendent principalement de providers alternatifs tels que les factors d’encaissement de chèques sont appelées « les sous-bancarisés ».
Les dernières données de la FDIC montrent qu’il y a près de 6 tens of millions de ménages américains non bancarisés et 19 tens of millions sous-bancarisés. Étant donné que 2,5 personnes vivent dans un ménage moyen, cela signifie qu’il y a plus de 15 tens of millions de personnes vivant dans un logement sans connexion bancaire, et 48 tens of millions de plus dans des logements avec un lien bancaire ténu.
La combinaison de ces deux chiffres signifie qu’environ une personne sur cinq aux États-Unis a peu ou pas de liens avec les banques ou autres establishments financières. Cela peut les exclure des magasins, des eating places, des transports et des prestataires médicaux qui n’acceptent pas d’argent liquide.
Le nombre réel de personnes non bancarisées est probablement plus élevé que les estimations de la FDIC. Les questions sur le fait d’être bancarisé ou non sont des questions supplémentaires ajoutées à une enquête menée auprès des personnes à leur domicile. Cela signifie qu’il manque les sans-abri, les voyageurs sans adresse permanente et les immigrés sans papiers.
Ces personnes ne sont probablement pas bancarisées automotive vous avez besoin d’une adresse vérifiée et d’un numéro d’identification fiscale émis par le gouvernement pour ouvrir un compte bancaire. Étant donné qu’environ 2,5 tens of millions de migrants ont traversé la frontière entre les États-Unis et le Mexique rien qu’en 2023, il y a des tens of millions de personnes de plus dans l’économie exclusivement monétaire que ne l’estime la FDIC.
Combien de personnes dans le monde ne sont pas bancarisées ?
Même si les États-Unis comptent un taux relativement élevé de personnes possédant un compte bancaire, la state of affairs est différente dans d’autres régions du monde. La Banque mondiale a créé une base de données qui montre le pourcentage de la inhabitants de chaque pays ayant accès aux providers financiers. La définition de la Banque mondiale est plus massive que celle de la FDIC, puisqu’elle inclut toute personne utilisant un téléphone transportable pour envoyer et recevoir de l’argent comme ayant un compte bancaire.
Dans l’ensemble, la Banque mondiale estime qu’environ un quart des adultes dans le monde n’ont pas accès à un compte bancaire ou de téléphone transportable. Mais cela varie considérablement selon les régions. Dans les pays qui utilisent l’euro, presque tout le monde possède un compte bancaire, alors qu’au Moyen-Orient et en Afrique du Nord, seulement la moitié environ de la inhabitants en possède un.
Une économie plus inclusive
Beaucoup d’entre nous glissent nos cartes de crédit, mettent notre téléphone sur écoute ou insèrent une carte de débit pour payer sans réfléchir. Cependant, au moins 6 tens of millions de personnes aux États-Unis et près de 1,5 milliard dans le monde ne sont pas bancarisées.
Lorsque les entreprises n’acceptent plus les espèces, les personnes non bancarisées sont obligées d’utiliser des méthodes de paiement comme les cartes de débit prépayées. Cependant, ces cartes prépayées sont coûteuses. Par exemple, Walmart, l’un des plus grands détaillants américains, suggest une carte de débit de base rechargeable. La carte coûte 1 $ à l’achat et facture 6 $ de frais par mois, en plus de 3 $ chaque fois que quelqu’un veut charger la carte avec de l’argent liquide dans les caisses Walmart. Payer un minimal de 10 $ juste pour ouvrir une carte de débit pour quelques achats est un prix élevé.
La prochaine fois que vous verrez une pancarte dans la vitrine d’un magasin ou d’un restaurant indiquant « Pas d’argent liquide accepté », vous avez en réalité affaire à une entreprise excluant de nombreuses personnes non bancarisées et sous-bancarisées. Insister pour que toutes les entreprises acceptent les espèces est un moyen easy de garantir que chacun soit financièrement inclus dans l’économie moderne.
