Poursuivant un effort de plusieurs décennies pour changer le système national de faillite, la sénatrice Elizabeth Warren prévoit de proposer mercredi une législation visant à rendre le processus moins coûteux et moins compliqué pour les centaines de milliers de personnes qui demandent chaque année un allégement de leurs dettes sanctionné par le tribunal.
“Les gens déclarent généralement faillite pour l’une des trois raisons suivantes : une perte d’emploi, un problème médical ou une rupture familiale – et lorsqu’ils le font, ils sont confrontés à un système coûteux et compliqué”, a déclaré le démocrate du Massachusetts dans un communiqué en réintroduisant le projet de loi, connu sous le nom de « Loi sur la réforme de la faillite des consommateurs ».
“Mon projet de loi simplifierait et moderniserait le système de faillite des consommateurs pour qu’il soit plus facile et moins coûteux pour les gens d’obtenir une réparation”, a ajouté Warren.
Les faillites augmentent
La mesure vient comme faillites personnelles par rapport cette année aux niveaux de 2023. Plus de 400 000 Américains ont déposé le bilan en 2024, bien que ce chiffre soit bien inférieur à leur moyenne d’avant la pandémie, qui était d’environ 750 000 dépôts de bilan personnels par an.
Warren a déclaré que son projet de loi aiderait les familles “à éviter l’expulsion, à conserver leurs maisons et leurs voitures et à s’acquitter des amendes du gouvernement local”. Cela créerait également un plan de remboursement pour les dettes non garanties, y compris les prêts étudiants, et éliminerait une restriction qui interdit aux personnes de se débarrasser de leurs dettes étudiantes privées et publiques en cas de faillite, comme d’autres types de prêts à la consommation.
Le représentant Nadler, un démocrate de New York, et la représentante Pramila Jayapal, une démocrate de Washington, co-dirigent une version du projet de loi à la Chambre, tandis que le démocrate du Rhode Island, Sheldon Whitehouse, coparrainera la mesure au Sénat. Le projet de loi a été approuvé par un large éventail de groupes, notamment l’AFL-CIO, un syndicat et des groupes de défense des consommateurs, Public Citizen et National Consumer Law Center.
« Les grandes entreprises débitrices continuent de récolter les fruits de notre système de faillite brisé, tandis que les habitants du Rhode Island confrontés à des difficultés financières au quotidien luttent pour obtenir un allègement de base. dette personnelle”, a déclaré Whitehouse dans un communiqué.
Entre autres choses, la proposition de Warren offrirait deux voies permettant aux particuliers de déclarer faillite :
Quittance pour non-paiement. Pour les déclarants à faible revenu, cette option effacerait les dettes non garanties autres que la pension alimentaire pour enfants ou les dettes contractées par la fraude. Plans spécifiques à la dette. Cela permettrait aux individus de régler les dettes spécifiques à leur situation financière, en suspendant les efforts de recouvrement des dettes pendant que le déclarant reste à jour sur ses prêts.
Ce changement serait le bienvenu, selon ses partisans, qui affirment que les règles actuelles en matière de faillite peuvent orienter les gens dans la mauvaise direction.
Il en coûte environ 1 500 $ pour déposer le chapitre 7, et la plupart des avocats exigent que leurs honoraires soient payés d’avance. Le chapitre 7 est une faillite de liquidation, dans laquelle les biens et actifs non exonérés du déclarant – biens non protégés par la faillite – sont remis à un syndic et la dette est libérée en trois à six mois.
En cas de faillite au titre du chapitre 13, les paiements peuvent être étalés, mais les coûts globaux pour les déclarants sont nettement plus élevés, s’élevant en moyenne à 4 500 $. Selon une étude, seulement environ un tiers des personnes qui déposent une demande au titre du chapitre 13 arrivent au bout et voient leurs dettes libérées.
