La pleine conscience, la pratique de méditation qui attire l’attention sur les expériences présentes, gagne du terrain dans le monde des affaires.
Les chercheurs savent depuis longtemps qu’être conscient entraîne des avantages physiques et mentaux tels qu’une meilleure santé cérébrale, une meilleure prise de décision et une meilleure résilience au stress. De grandes entreprises telles que Google, Aetna et Intel proposent des programmes de formation à la pleine conscience afin d’améliorer le bien-être et la productivité des employés.
S’appuyant sur cette tendance, les produits et services financiers commencent à utiliser le terme « pleine conscience financière » pour attirer les consommateurs. Par exemple, Fidelity parle de l’importance de la pleine conscience dans l’épargne et l’investissement, tandis que PNC et Vanguard se concentrent sur la régulation de vos émotions lors de la planification financière.
Les détaillants proposent des journaux de pleine conscience financière qui prétendent aider les gens à distinguer les besoins des désirs et à fixer des objectifs financiers. Des livres tels que « Mindful Money » et « The Mindful Millionaire » explorent comment parvenir à la paix et à la prospérité grâce à la gestion financière. La Fintech a pris le train de la pleine conscience financière, avec des applications telles que Financial Mindfulness, Allo : Mindful Money Tracker et Aura, une plateforme de gestion financière consciente conçue pour « vous aider à mettre votre argent au travail et votre anxiété à vous reposer ».
Mais tout le monde n’est pas d’accord sur ce que signifie la « pleine conscience financière » – et est-ce vraiment important ?
La réponse courte est oui.
Qu’est-ce que la pleine conscience financière
Ensemble, notre équipe possède 32 ans d’expérience dans l’étude de la psychologie du crédit à la consommation. Le professeur de Georgetown, Simon Blanchard, et moi-même, ainsi que Cornell Ph.D. Lena Kim, étudiante, a mené la première étude universitaire à grande échelle sur la pleine conscience financière.
Nous avons commencé par mener une douzaine d’entretiens d’une heure pour demander : « Que signifie pour vous la pleine conscience financière ? » Les personnes que nous avons interrogées étaient issues de différentes étapes de leur vie, de la fin de l’adolescence au début de la soixantaine, et pouvaient parler de différents types de facteurs de stress financiers : de la meilleure façon de gérer la dette universitaire à la façon de gérer le stress financier et émotionnel d’un divorce. , sur la façon de rester sur la bonne voie en matière d’épargne-retraite.
Nos entretiens ont révélé deux capacités principales que les consommateurs associent à la prudence financière : des niveaux élevés de conscience financière, ou savoir ce que vous avez et ce que vous devez ; et des niveaux élevés d’acceptation financière.
Pour être clair, cela ne signifie pas faire preuve de complaisance. Il s’agit plutôt d’être capable de faire face à des décisions financières désagréables sans laisser vos émotions prendre le dessus.
Nous avons utilisé ces deux éléments pour créer une échelle de huit éléments permettant de mesurer le degré de préoccupation financière d’une personne.
Pourquoi la pleine conscience financière est importante
Nous avons ensuite voulu examiner si la pleine conscience financière aboutissait réellement à de meilleures décisions financières.
Des recherches antérieures ont montré que la pratique de la pleine conscience rend les gens moins susceptibles d’être la proie du biais des coûts irrécupérables : la tendance à continuer à travailler sur quelque chose simplement parce que vous avez déjà investi de grandes sommes d’argent, d’efforts ou de temps.
À titre d’exemple, on dit aux gens qu’une stratégie d’investissement qu’ils ont élaborée pendant plusieurs mois ne fonctionne pas et qu’il n’y a aucun moyen de récupérer le temps ou l’argent perdu. Ceux qui font preuve de parti pris décident de poursuivre leur stratégie d’investissement actuelle même s’ils savent qu’elle ne fonctionne pas.
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Surtout, lorsque nous avons mesuré le degré de vigilance d’une personne, ainsi que son degré d’attention aux finances en particulier, nous avons constaté que son niveau de conscience financière est un meilleur indicateur de la décision de modifier sa stratégie d’investissement. En d’autres termes, les personnes qui connaissent bien leurs finances et qui sont prêtes à accepter leur situation financière sont mieux à même de résister au biais des coûts irrécupérables, car elles sont mieux à même de gérer les émotions entourant leur argent.
En plus de collecter nos propres données, nous nous sommes également associés à deux applications fintech qui nous ont permis d’administrer notre échelle de pleine conscience financière à leurs clients.
Avec Aura Finance, une application de gestion de patrimoine qui cible les jeunes femmes aux revenus élevés, nous avons examiné le pourcentage d’allocation d’actions par rapport à celui d’obligations de chaque utilisateur, une mesure courante de la tolérance au risque d’investissement. Il n’existe pas de répartition optimale entre les actions et les obligations, mais il est généralement conseillé aux jeunes de prendre davantage de risques financiers. Bien que nous n’ayons pas inclus les données Aura dans notre article publié, lorsque nous avons comparé les scores des utilisateurs à leurs portefeuilles, nous avons constaté que les utilisateurs soucieux de leurs finances étaient prêts à prendre plus de risques dans leurs portefeuilles.
Avec Debbie, une application qui aide les clients à suivre leurs progrès vers le remboursement de leurs dettes et leur offre des récompenses lorsqu’ils atteignent leurs objectifs, nous avons constaté que ceux qui sont plus soucieux de leurs finances ont des cotes de crédit plus élevées. Chaque augmentation d’un point de la conscience financière était associée à une augmentation de 14,8 points de la cote de crédit.
Accroître la conscience financière
Dans le climat économique actuel, le stress financier constitue une préoccupation majeure pour de nombreux Américains, entraînant anxiété, dépression et autres problèmes de santé mentale. Voici quelques étapes pratiques pour prendre conscience de vos finances :
Développez votre conscience financière : suivez et surveillez vos habitudes de dépenses à l’aide des logiciels, outils et applications disponibles, tels que ceux proposés par votre banque. Cela vous aidera à comprendre votre relation avec l’argent et à développer votre conscience financière. Vous ne pouvez pas être attentif à vos finances sans savoir ce qui se passe avec votre propre argent.
Développer l’acceptation financière : Vous devez également accepter votre situation financière, même si vos finances ne sont pas là où vous le souhaiteriez. Profitez de services tels que des coachs financiers ou des communautés en ligne pour les questions d’argent. Parler d’argent aide.
Découvrez votre personnalité financière – vos convictions fondamentales quant à savoir si l’argent peut résoudre les problèmes et quels objectifs financiers sont les plus importants pour vous. Cela vous aidera à développer de meilleurs mécanismes d’adaptation.
L’intégration de la pleine conscience dans les pratiques et habitudes financières peut aider les gens à naviguer dans leur parcours financier. Sur la base de nos recherches, nous pensons que les prestataires de services financiers devraient continuer à proposer non seulement des services de sensibilisation, mais également des outils d’acceptation, aidant ainsi leurs clients à mener une vie financièrement plus heureuse.
